РЕЙТИНГ САМЫХ СТАБИЛЬНЫХ БАНКОВ УКРАИНЫ В 2016 ГОДУ
Уже 4 год подряд компания Атлант-Финанс определяет рейтинг самых стабильных банков Украины. И стоит отдельно отметить, что за 3 года ни один банк из стабильной десятки не был ликвидирован.
Не нарушая традицию, вначале года мы подготовили рейтинг самых стабильных банков 2016 года. Стоит отметить, что банковская система Украины в 2015 году переживала не легкие времена. В условиях жесткой монетарной политики и девалютизации банки урезали свои расходы, а НБУ продолжал ликвидировать и выводить с рынка не платежеспособные банки.
При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы с погашением кредитов и роста задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.
Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным в 2015 году.
Целью рейтинга стабильности и успешности банков является как оценка их надежности или качества банковских услуг, а также определение наиболее активных и эффективных финансово-кредитных учреждений, которые смогли максимально нарастить масштабы своей деятельности и одновременно показать высокую прибыль за последний год.
Убыток действующих банков за период с января по октябрь 2015 года составил 56,3 млрд. грн. (на 01.11.2015). Доходы банков Украины за 10 месяцев 2015 года составили 172,3 млрд. грн., затраты — 228,6 млрд. грн.
Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.
По данным НБУ, 15 крупнейших банков удерживает 84% депозитов населения, накопленных банковским сектором, — это 295 млрд. грн. за 9 месяцев 2015 года из 354 млрд. грн. всего по банковской системе Украины.
После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.
Доля просроченной задолженности по кредитам в общей сумме кредитов выросла до 19,9%. Резервы по активным операциям банков составляли 171,4 млрд. грн.
Близость к финансовым возможностям государства – иностранного или украинского – один из важных показателей, также при анализе брались во внимание: маркетинговая политика, финансовая успешность, развитость региональной сети, уровень менеджмента, источники финансирования, доверие клиентов, уровень обслуживания клиентов, уровень внедрения информационных технологий, уровень ІТ безопасности банковских систем.
При составлении рейтинга надежности было проанализировано 118 банков Украины. Максимальный бал надежности 50 баллов.
11.01.2016