Главная / В фокусе / Наши рейтинги / РЕЙТИНГ САМЫХ СТАБИЛЬНЫХ БАНКОВ УКРАИНЫ В 2018 ГОДУ

РЕЙТИНГ САМЫХ СТАБИЛЬНЫХ БАНКОВ УКРАИНЫ В 2018 ГОДУ

Рейтинг самых надежных банков Украины на 2018 год составлен консалтинговой компанией Атлант-Финанс на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ в 2017 году (данные за 3-й квартал).

При составлении рейтинга надежности украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров или государства. Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.

Уже 6-й год компания Атлант-Финанс определяет рейтинг самых стабильных банков Украины. Стоит отдельно отметить, что за 5 лет ни один банк из нашего рейтинга не был ликвидирован, что говорит о значительной стабильности и надежности рейтинга. И возможно это единственный рейтинг на, составление которого не влияют участники рынка. Не нарушая традицию в начале 2018 года, мы подготовили рейтинг самых стабильных банков. Стоит отметить, что банковская система Украины переживает не легкие времена и возможно данный рейтинг поможет читателям сохранить свои вложения и приумножить их.

Целью рейтинга стабильности и надежности банков является как оценка качества банковских услуг, а также определение наиболее эффективных финансово-кредитных учреждений, которые смогли максимально нарастить масштабы своей деятельности и одновременно показать высокую прибыль за последний год. Поэтому при составлении рейтинга во внимание бралась близость к источникам финансирования, а также: маркетинговая политика, финансовая успешность, развитость региональной сети, уровень менеджмента, доверие клиентов, уровень обслуживания клиентов, уровень внедрения информационных технологий, уровень ІТ безопасности банковских систем и др.

После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн., а уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

        По состоянию на 1 октября 2017 года банковские активы составили – 1,252 трлн. грн., что незначительно ниже чем в 2016 году. Общий собственный капитал банков составил 149,593 млрд. грн. Прибыль банков за 9 месяцев — 4,812 млрд. грн.

Ситуация в банковском секторе достаточно специфическая так как на сегодня доля государственных банков составляет 693,535 млрд. грн. активов, что в относительном выражении составляет 55,4%. Такая ситуация в банковском секторе является монопольной, и дальнейшая поддержка государственных банков за счет бюджетных ресурсов может привести к уничтожению конкуренции в данном секторе. За год влияние государственных банков увеличилась на 12,4%, если темпы роста активов сохраняться и в 2018 году, то уже на начало 2019 государственный банки будут занимать около 65% всех активов сектора. Также государственные банки контролируют 483,166 млрд. грн. или 56% от всех размещенных депозитов с учетом юридических и физических лиц.

Но проблема немного глубже, а именно в том, что госбанки выступают главными держателями пакета ОВГЗ и других госбумаг на сумму почти в 300 млрд. гривен. Столь крупные пакеты госбумаг на балансах госбанков не должны вызывать удивление, поскольку, как правило, докапитализация этих банков проводилась именно ОВГЗ. В свою очередь ОВГЗ позволяют, государственным банкам получать проценты от министерства финансов и размещать данные бумаги в виде залогов. Но главный смысл в том, что государственные банки получают эти государственные инструменты бесплатно, которые в дальнейшем становятся бесплатными пассивами, а уже при размещении данные ресурсы становится активом, который приносит постоянный доход. Нужно конечно отметить, что министерство финансов как акционер после докапитализации государственного банка должно получать дивиденды как акционер, но согласно законодательства эта сумма составляет 50% от учетной ставки НБУ.

В результате таких действий на сегодня в банковской системе накопился такой объем ОВГЗ, который превышает ежедневные остатки на корпоративных счетах в 5 раз. А это значит, что если государственные банки при необходимости захотят реализовать 10% своих ОВГЗ (примерно 30 млрд. грн.), то рынок не сможет выкупить такой объем, что несет в себе макроэкономические риски для всей банковской системы страны. Пока ситуация на банковском рынке более или менее стабильна угроз не так много, но, если произойдет потрясение это сразу отразится на валютном рынке и доллар стремительно подорожает.

Ежегодно министерство финансов вливает в капитализацию государственных банков более 40 млрд. грн., что приводит к переизбытку ликвидности на рынке и дорого обходится налогоплательщикам. Так, по данным НБУ, на 01.11.2017 только у Ощадбанка неработающих кредитов юрлиц на 74,5 млрд. грн., у Укрэксима – на 66,1 млрд. грн.

Продать данные государственные структуры невозможно так как по сути банковским бизнесом в них не пахнет. На сегодня государственные банки это в основном некая государственная схема при которой большая часть пассивных и активных операций непосредственно связана с государством. Например, Укрэксимбанк кредитует НАК «Нафтогаз», при этом процентная ставка между госбанком и госкомпанией утверждается решением правительства страны, также, как и ее изменение, и уровень залогов. Единственным банком, который сегодня еще сохранил конкурентные преимущества остается ПриватБанк, так как он достаточно недавно находится в системе государственного управления.

Мы считаем такая большая часть государственных банков и их влияние на банковский рынок недопустима. Министерству финансов нужно оперативно навести порядок с подконтрольными банками и снизить уровень своего влияния на банковский сектор. Только такие шаги смогут в будущем гарантировать стабильность и развитие банковского сектора и только в таких условиях на рынке Украины смогут появиться крупные мировые банковские группы.

При составлении рейтинга надежности было проанализировано 86 банков Украины. Максимальный бал надежности 50 баллов.

Компания и авторы рейтинга не несут ответственности за решения третьих лиц, принятые исключительно на основании этого рейтинга. Рейтинг носит исключительно информационный характер. Он выражает лишь мнение аналитиков компании относительно жизнеспособности и устойчивости банков на основе финансовой отчетности. Рейтинг нельзя рассматривать как рекомендацию для выбора банковских продуктов.